富邦华一银行：外资遇上助贷，首选头部机构

雨后彩虹

   富邦华一银行：外资遇上助贷，首选头部机构

10月1日，被业内视作“助贷新规”的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（下称《通知》）将正式生效。

这份由国家金融监督管理总局发布的《通知》明确，商业银行总行应当对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理，通过官方网站、移动互联网应用程序等渠道披露名单，及时对名单进行更新调整。商业银行不得与名单外的机构开展互联网助贷业务合作。

在此背景下，多家银行披露了相关信息，外资行亦包含在内。

在此之中，富邦华一银行以52家合作机构数量远超其他外资行位列第一；韩亚银行（中国）则公布了13家合作平台，同时包括其中9家对应的10家融资担保公司；数量排在第三的是开泰银行，除了平台运营机构、增信服务机构，还有保险公司，共计14家。

从目前外资行公布的合作机构名单中可看出，头部机构是外资行的首选。无论是体量较大的助贷平台，还是大型互联网平台的基因，均为这些机构的特点。

以合作机构数量最高、类型最为多元的富邦华一银行为例，在其公布的名单中，不仅有上海哈啰普惠科技有限公司、北京微聚智汇科技有限公司（微博借钱）、深圳智领星辰科技有限公司（抖音）等流量平台，亦有上海淇毓信息科技有限公司（奇富科技）、深圳市分期乐网络科技有限公司（乐信）这等耳熟能详的助贷平台。同时，微众银行、网商银行、新网银行等头部民营银行，外资行永丰银行，以及马上消费金融、海尔消费金融等亦在合作名单之列。

此外，富邦华一银行公布的名单中还包括小额贷款公司、保险公司及二十余家融资担保公司。

从不同类型的机构和产品中，可窥见外资行开展互联网贷款业务的形式：纯助贷模式、联合贷款模式，以及通过引入保险公司和融资担保公司形成的担保增信模式。

东亚银行（中国）在官网公布了产品信息，“蚂蚁信用贷”该行为100%出资方与借款人签订贷款合同，蚂蚁智信协助该行开展个人消费信贷服务，并提供相应的软件系统和技术服务及支持（包括借款人推荐服务、客户服务等）；至于“微粒贷”，东亚银行（中国）与微众银行为该业务的共同出资方，与借款人本人签订贷款合同。

以往被视作服务“高端”客群的外资行，为何会布局互联网贷款业务？

有外资行业内人士指出，长期以来，外资行在华展业都面临着吸储难、营收及利润增长遭遇瓶颈，且市场规模受限的问题。“多数外资行在华吸收存款的成本难以与资产端的收益相匹配。”

与此同时，上述业内人士表示，此前国内零售业务竞争氛围不强，但近年来，国内银行纷纷进行零售转型，抢占中高端市场，给外资银行带来一定程度挤压。

“外资银行和助贷平台合作的逻辑和中资银行一样。目前国内城商行是做助贷的‘主力军’，而在公布名单的这些外资行里，除了个别几家，其余体量都较小。由于外资行在华展业能力有限，做助贷同样是出于拓展业务需要。”一名助贷行业资深研究人士告诉蓝鲸新闻。